Carlos já tinha reserva de emergência. Mas queria criar um fundo separado para objetivos de médio prazo: trocar de carro, viajar, reformar a casa.
Ele marcou uma reunião com o consultor financeiro.
— Quero criar um fundo de reserva para objetivos. Não é emergência, é planejamento.
— Entendi. É o fundo de médio prazo. De três a cinco anos.
— Isso. Tenho uma meta: trocar de carro em três anos. Valor estimado: sessenta mil.
— Quanto você pode guardar por mês?
— Uns mil e quinhentos.
— Em três anos, guardando mil e quinhentos por mês, você acumula cinquenta e quatro mil. Faltam seis mil.
— Como alcanço?
— Investindo. Com rendimento de 1% ao mês líquido, você chega nos sessenta mil.
— Onde invisto?
— Tesouro IPCA+ com prazo de 2028. Ou CDB de liquidez com rentabilidade boa.
— E o risco?
— Baixo. São títulos conservadores. O IPCA+ protege da inflação e dá um plus.
— Não invisto em ação pra esse objetivo?
— Não. Prazo de três anos é curto pra ação. Pode cair na hora que você precisar.
— E se eu quiser viajar daqui um ano?
— Aí é curto prazo. Só Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária. Não arrisca.
— Ok. Então divido em três fundos: emergência no Selic, médio prazo no IPCA+, longo prazo em ação.
— Perfeito. Cada objetivo com seu prazo, cada prazo com seu investimento.
— Vou começar com o IPCA+ esse mês.
— Ótimo. Me avisa quando fizer a aplicação que eu acompanho.
*Continua em: 837 — Como pagar boleto vencido?*