Carlos tinha dinheiro espalhado em três corretoras. Uma ele abriu por causa de um CDB promocional, outra por indicação de amigo, a terceira era a principal.
— Como eu junto tudo? — perguntou ao corretor.
— Você pode transferir os ativos ou vender e comprar de novo.
— Qual a diferença?
— Transferir é levar os títulos de uma corretora pra outra sem vender. É gratuito por lei. Vender e comprar de novo gera custo e imposto.
— Como faço a transferência?
— Primeiro, abre conta na corretora de destino. Depois, solicita a transferência dos ativos. A corretora de origem tem três dias úteis pra liberar.
— Preciso pagar alguma taxa?
— Não. Desde 2022, a transferência de custódia é gratuita. Se cobrarem, denuncia na CVM.
— E o dinheiro? Se eu quiser transferir o saldo em conta?
— Aí é TED ou Pix. Livre. Sem custo.
— E os investimentos? Consigo transferir CDB?
— Sim. CDB, LCI, LCA, Tesouro Direto, ações, tudo se transfere. Só não transfere fundo de investimento de terceiros.
— Por quê?
— Porque cada fundo é de uma gestora. Você precisa resgatar e reinvestir. Mas a maioria dos investimentos é transferível.
— Vou centralizar tudo numa corretora só.
— Ótimo. Assim você controla melhor e paga menos imposto de corretagem.
Carlos abriu a conta na corretora principal e solicitou a transferência. Em três dias, tudo estava lá.
— Um lugar só. Agora sim.
*Continua em: 785 — Como saber se o contador enviou declaração dentro do prazo?*